オルタナバンクは危ない？証券会社運営の信頼性と他社にはない3つの強みを深掘り

【徹底解説】オルタナバンク（Alterna Bank）の評判は？メリット・デメリットと賢い投資術

「資産運用を始めたいけれど、手間をかけたくない」「銀行預金より高い利回りが欲しいけれど、信頼できる会社を選びたい」。そんな投資家の間で、今ひときわ注目を集めているのがオルタナバンク（Alterna Bank）です。

証券会社が運営するという圧倒的な安心感と、最大12%にも達する高い利回り。本記事では、オルタナバンクをこれから始める方が知っておくべき全知識を、徹底的に深掘りします。

1. オルタナバンクとは？証券会社が作る「新しい貸付型クラウドファンディング」

オルタナバンクは、SAMURAI証券株式会社が運営する融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）サービスです。

個人投資家から集めた資金を、国内外の企業やプロジェクトに融資し、その利息を投資家に分配する仕組みです。最大の特徴は、「証券会社が直接運営している」という点にあります。金融商品取引法に基づき、厳しいコンプライアンス体制の下で案件が厳選されています。

2. オルタナバンクの5つの大きなメリット

① 証券会社運営による「圧倒的な信頼性」

ソーシャルレンディング業界では、過去に一部の業者で不適切な資金管理が問題になったことがありました。しかし、オルタナバンクを運営するSAMURAI証券は、第一種金融商品取引業の登録を持つプロの金融機関です。案件の審査能力や資産の分別管理において、他の独立系業者とは一線を画す信頼感があります。

② 利回り4.0%〜12.0%という「収益性の高さ」

手堅い運用で知られる「Funds」などの利回りが1.5%〜3%程度であるのに対し、オルタナバンクは平均5%〜6%、高いものでは10%を超える案件も存在します。リスクとリターンのバランスが非常に良く、効率的に資産を増やしたい投資家に支持されています。

③ 投資期間が短く、資金効率が良い

多くの案件が「3ヶ月〜6ヶ月」という短期運用に設定されています。1年以上の長期拘束が一般的な不動産投資と比べ、短いサイクルで資金が手元に戻るため、再投資の判断がしやすく、現金が必要になった際のリスクを抑えられます。

④ 国内外の多彩なアセット（投資対象）

オルタナバンクの案件は非常にバリエーション豊かです。

• 国内不動産：マンション開発や賃貸住宅の運用資金。
• 海外マイクロファイナンス：発展途上国の個人や小規模事業者への融資。
• 債権譲渡・動産担保：企業の売掛金や在庫を担保にした融資。

特定の市場（例：日本の不動産市場）が冷え込んでも、他の案件でカバーできる分散効果があります。

⑤ 1万円からの少額投資が可能

大きな元手は必要ありません。最低1万円から投資できるため、初心者でも「まずは少額で試して、分配金が出るのを体験する」というステップを踏むことができます。

3. 知っておくべきデメリットとリスク

メリットばかりではありません。投資である以上、以下のポイントを理解しておく必要があります。

4. オルタナバンク vs 他社比較

どのサービスを使うべきか迷っている方のために、主要他社との違いをまとめました。

5. 【実践】オルタナバンクで失敗しないための投資術

① 案件の「担保・保証」を必ずチェック

オルタナバンクの案件詳細ページには、担保の有無や保証の有無が記載されています。「不動産担保あり」「LTV（融資比率）80%以下」など、万が一の際の回収手段が確保されている案件を選ぶのが基本です。

② 「円建て」か「外貨建て」かを確認

初心者はまず、為替の影響を受けない「円建て案件」から始めることをおすすめします。慣れてきたら、高利回りな海外案件をポートフォリオの1〜2割程度組み込むのが賢い分散投資です。

③ 現金プレゼントキャンペーンを活用する

オルタナバンクは、新規口座開設や初回投資を対象に、数千円単位のAmazonギフト券や現金をプレゼントするキャンペーンを頻繁に行っています。これを利用するだけで、初年度の実質利回りを大幅に底上げできます。

6. まとめ：オルタナバンクはこんな人におすすめ

• 銀行預金に代わる、安全性の高い投資先を探している人
• 利回り5%以上の「目に見える収益」が欲しい人
• 数ヶ月単位の短期でこまめに資産を回したい人
• 運営会社の信頼性（証券会社であること）を重視する人

オルタナバンクは、証券会社の厳しい審査をクリアした案件に、1万円という少額から参加できる優れたプラットフォームです。まずは口座開設を済ませ、募集開始前の案件を眺めることから始めてみてください。あなたの資産運用のスピードが、確実に変わるはずです。